대출 원리금 상환 계산기
원리금균등 · 원금균등 · 만기일시 3대 상환 방식을 비교하고 회차별 계획표를 확인하세요.
상환 결과 요약
3대 상환 방식 총 이자 비교
| 상환 방식 | 총 대출이자 | 총 상환금액 | 1회차 상환액 | 마지막 회차 상환액 |
|---|
회차별 상환 내역표
| 회차 | 납입 원금 | 이자 | 월 상환금 | 대출 잔금 |
|---|
대출 이자 계산기 사용 방법
- 상환 방식(원리금균등, 원금균등, 만기일시)을 고릅니다.
- 대출 원금, 연 금리, 대출 기간을 입력합니다. 거치기간이 있다면 함께 입력하세요.
- [계산하기]를 누르면 총 이자, 총 상환금액, 회차별 상환표가 나옵니다.
실제 대출은 은행이 일 단위로 이자를 계산하므로, 이 계산기의 월 단위 결과와는 차이가 날 수 있습니다. 참고용으로 활용하시고, 정확한 금액은 대출 상품 안내서나 은행 상담으로 확인하세요.
상환 방식 3가지 비교
원리금균등상환
매달 내는 금액(원금+이자)이 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 지출을 일정하게 계획하기 좋습니다.
원금균등상환
매달 같은 원금을 갚고, 이자는 남은 원금에 따라 줄어듭니다. 첫 달 부담이 가장 크지만, 같은 조건(거치기간 없음)에서는 원리금균등보다 총 이자가 적습니다. 거치기간이나 중도상환이 있으면 결과가 달라질 수 있습니다.
만기일시상환
대출 기간에는 이자만 내고 원금은 만기에 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총 이자가 가장 많습니다.
계산 예시 (1억 원, 연 4%, 12개월)
| 상환 방식 | 1회차 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 약 8,514,990원 (매달 동일) | 약 2,179,885원 |
| 원금균등 | 약 8,666,667원 (마지막 달 약 8,361,111원) | 약 2,166,667원 |
| 만기일시 | 333,333원 (이자만) | 4,000,000원 (만기에 원금 1억 원 별도 상환) |
월 이자율은 연 금리 ÷ 12(0.04 ÷ 12)로 계산했고, 소수점 이하는 반올림해 표시했습니다. 은행마다 반올림 방식이 달라 원 단위 차이가 날 수 있습니다.
계산식
- 원리금균등: 월 상환액 = 원금 × 월이율 ÷ (1 − (1 + 월이율)−기간)
- 원금균등: 매달 원금 = 원금 ÷ 기간, 이자 = 남은 원금 × 월이율
- 만기일시: 매달 이자 = 원금 × 월이율
이용 시 유의사항
- 대출 상품에 따라 중도상환수수료, 변동금리, 우대금리, 인지세 등이 적용될 수 있으며, 이 계산기에는 반영되지 않습니다.
- 계산 결과는 법적 효력이 없으며 참고용입니다. 금융 상담이 아닙니다.
어떤 상환 방식을 선택하면 좋을까?
- 원리금균등: 매달 내는 금액이 같아서 지출 계획을 세우기 편합니다.
- 원금균등: 첫 달 부담은 크지만 갈수록 줄고, 같은 조건에서는 총 이자가 원리금균등보다 적습니다.
- 만기일시: 매달 이자만 내서 월 부담이 가장 작지만, 원금이 줄지 않아 총 이자가 가장 많고 만기에 원금을 한 번에 갚아야 합니다.
어떤 방식이 맞는지는 월 소득, 상환 계획, 대출 상품 조건에 따라 달라집니다.
금리에 따라 이자는 얼마나 달라질까?
1억 원을 12개월 동안 원리금균등으로 갚는 경우입니다.
| 연 금리 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 3% | 약 8,469,370원 | 약 1,632,439원 |
| 4% | 약 8,514,990원 | 약 2,179,885원 |
| 5% | 약 8,560,748원 | 약 2,728,978원 |
| 6% | 약 8,606,643원 | 약 3,279,716원 |
연 금리가 3%에서 4%로 오르면 총 이자는 2,179,885 − 1,632,439 = 547,446원 늘어납니다. 이 조건에서는 금리가 1%p 오를 때마다 총 이자가 약 55만 원 안팎으로 늘어납니다.
대출 기간이 길면 어떻게 달라질까?
1억 원, 연 4%, 30년(360개월)으로 세 가지 방식을 비교한 예시입니다.
| 상환 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 약 477,415원 (매달 동일) | 약 71,869,506원 |
| 원금균등 | 첫 달 약 611,111원, 마지막 달 약 278,704원 | 약 60,166,667원 |
| 만기일시 | 매달 이자 약 333,333원 | 120,000,000원 (원금은 만기에 별도 상환) |
원리금균등과 원금균등의 총 이자 차이는 71,869,506 − 60,166,667 = 11,702,839원, 약 1,170만 원입니다. 기간이 길수록 상환 방식에 따른 총 이자 차이가 커집니다.
계산 기준은 월 이율 = 연 금리 ÷ 12, 거치기간 없음, 중도상환·수수료·세금 제외, 원 단위 반올림입니다.
거치기간이 있으면?
거치기간 동안은 이자만 납부합니다. 1억 원, 연 4%라면 거치기간 매달 이자는 100,000,000 × 0.04 ÷ 12 ≈ 333,333원입니다. 거치기간에는 원금이 줄지 않아 이자 부담이 그대로 유지됩니다. 거치기간 이후 상환 방식과 기간은 대출 상품 조건에 따라 달라집니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 총 이자가 적은 쪽은 어느 쪽인가요?
거치기간과 중도상환이 없는 같은 조건이라면 원금균등이 총 이자가 적습니다. 위 계산 예시에서도 원금균등의 총 이자가 더 적게 나왔습니다. 다만 첫 달 상환 부담은 원금균등이 더 큽니다.
연 금리는 어떻게 입력하나요?
연 금리(%)를 입력하면 계산기가 12로 나눈 월 이율로 계산합니다.
은행에서 안내받은 금액과 다른 이유는 무엇인가요?
실제 대출은 은행이 일 단위로 이자를 계산하고, 반올림 방식이나 수수료가 다를 수 있습니다. 이 계산기는 월 단위 참고용입니다.
중도상환수수료나 변동금리도 반영되나요?
반영되지 않습니다. 대출 상품에 따라 중도상환수수료, 변동금리, 우대금리, 인지세 등이 적용될 수 있습니다.
출처 및 안내
계산 결과는 법적 효력이 없으며 참고용입니다. 금융 상담이 아니므로 정확한 금액과 조건은 해당 금융기관에서 확인하시기 바랍니다.
